近期，根據總行統一部署，上海郵政儲蓄分行在全行范圍內開展“合規大討論”活動。此次活動以現代商業銀行合規與內控理論為指導，以“治頑疾、樹新風、促合規”為主題，采取“查找問題、分析問題、整改問題”的方法，深刻反思、及時矯正經營發展中存在的各種違規“頑疾”，加快經營管理轉型，著力打造郵政儲蓄銀行百年合規文化品牌，促進各項業務穩健、可持續發展。 

    樹立科學合規觀，服務戰略目標的實現 

    2005年以來，以巴塞爾委員會《合規與銀行內部合規部門》提出的合規風險管理十大原則為核心，國內外銀行業和銀行業監管機構開展了多種形式的銀行合規風險管理研究和實踐。中國銀監會于2006年10月發布《商業銀行合規風險管理指引》，明確了合規風險管理相關概念，對商業銀行董事會及其下設委員會、監事會、高級管理層、合規負責人、合規管理部門的管理職責以及合規風險識別和管理流程的各個環節，對合規文化建設、合規風險管理體系建設以及合規績效考核、合規問責和誠信舉報等基本制度建設作出了規定。 

    隨著近年監管者的極力倡導和商業銀行的積極實踐，合規風險管理已在國內金融業內全面展開。如何做好合規工作？首要的就是要樹立科學合規觀。要清醒認識合規風險管理是全面風險管理體系的重要組成部分，是實現郵政儲蓄銀行戰略發展目標的重要保障。有效的合規管理既要確保為實現郵政儲蓄銀行戰略發展目標服務，即合規工作不能偏離全行的總體戰略方向；又要確保對實現戰略目標的過程進行合規監督，即經營活動不能偏離合規的軌道。 

    合規必須在全行戰略發展框架下運行，脫離了戰略發展目標而講合規只能是空談。 

    首先，合規工作要有效地支撐和服務于業務發展。合規管理人員要利用監管法規方面的專業優勢加強對業務工作的指導和對業務一線的服務，使合規工作成為促進業務發展的推進器，真正體現合規風險管理價值創造的積極功能，通過有效的合規管理促進核心競爭優勢的確立。 

    其次，合規要與業務緊密結合。合規風險管理要與郵政儲蓄銀行條線化、專業化的業務經營格局相適應，要建立和完善分行范圍內與業務經營管理一致的條線化管理團隊，實現合規風險的專業化管理。合規風險管理也要真正滲透到業務工作的各個環節，從新產品研制開發、制度建設到業務活動、控制環節，合規人員都要支持業務部門建立合規控制體系和標準，協助和督促業務條線落實合規內控措施，發現問題積極整改，要積極應對法規和監管規則的變化，做好合規提示，共同確保經營管理的合規性。 

    再其次，合規工作要發揮連接內部管理和外部監管的橋梁作用。處理好銀行與監管者的關系，保持與監管者的良好互動是商業銀行能夠健康發展的重要前提。合規部門要積極協助業務部門與監管部門進行溝通，使我行的業務發展更好地適應監管政策，提高對政策變化的應對能力、對監管環境變化的適應能力；同時要積極爭取監管部門對業務發展的支持，通過有效監管關系管理為業務發展營造良好的監管環境。 

    合規必須切實發揮監督管理職能，確保合規發展目標的實現。外部的合規環境對經營管理提出了更高的要求。《商業銀行合規風險管理指引》對商業銀行樹立合規文化、建立合規風險管理體系、完善合規風險管理機制、構建合規風險管理流程等方面進行了明確規范，同時對商業銀行的合規風險管理明確了監管原則。目前，對商業銀行經營合規性評價已成為監管評級的重要指標。對此，建立符合監管要求的合規風險管理機制是郵政儲蓄銀行面臨的重要任務。加強合規管理是郵政儲蓄銀行持續穩健發展的內在要求。健全內部控制、完善風險管理對于商業銀行的生存發展至關重要。眾多的經驗教訓表明，合規風險管理的缺陷會引發信用、操作和欺詐等風險，嚴重影響銀行的經營發展，重大的缺陷甚至會威脅到銀行的生死存亡。因此，合規工作要有效發揮對經營管理的監督職能，以完善的合規風險管理流程確保對合規風險的識別、量化、評估、監控、測試和報告，特別是加強合規檢查和對合規問題的反饋報告，切實監督對內控薄弱環節和執行漏洞的整改落實。要通過有效的合規管理活動在全行推進合規文化的建立；推行誠信和公正的價值觀念；提升郵政儲蓄銀行的經營能力和管理品質；維護商業聲譽和核心競爭力，提高市場價值。 

    完善機制，夯實合規風險管理基礎 

    目前，上海郵政儲蓄分行已初步確立了覆蓋全行的合規風險管理架構。隨著內控體系建設的推進，分行合規風險管理機制正在完善，基本形成了風險管理的積極效應。 

    初步構建起了與組織架構相匹配的、****的合規風險管理體系，為機制建設提供了組織保障。在組織機構改革中，按照確保合規部門****性的原則，郵政儲蓄銀行建立了與組織架構和經營機制相適應的合規風險管理架構。法律與合規部完成了基礎管理職能團隊的設立和人員配備；各一級支行設立了****的合規部門和專門的合規崗，同時分行各部門配備一名風險聯絡員，已經形成了一支橫向到邊、縱向到底的合規風險管理人員隊伍。 

    建立合規管理制度，為合規管理工作奠定了操作規范基礎。近年來，上海郵政儲蓄分行積極落實總行合規風險管理指導意見，按照合規風險管理“識別、量化、評估、監控、測試、報告”的基本流程，制定印發了“合規咨詢”、“合規審查”、“合規監控”、“合規測試”、“合規報告”、“合規舉報”等合規基本管理制度；加強外部政策法規和內部規章制度的管理，使內部各項業務操作、業務管理、系統操作等都要以外部法規制度為依據，遵循“制度優先，內控優先”的原則，郵政儲蓄銀行每季度開展制度梳理工作，梳理規章制度沖突點、查漏補缺，健全和完善內控制度。合規部門和業務部門將對業務制度的動態梳理作為一項基礎性工作，以確保業務操作和流程有完整的制度規范。在業務制度的制定、更新過程中，合規部門積極進行合規咨詢及審核，主動提示合規風險，使監管法規能夠充分、適當地落實在內部的管理制度及操作規范中，確保內、外部規范在郵政儲蓄銀行經營實踐中銜接一致。在金融業務發展過程中，合規部門按照外部監管要求，對業務管理制度的合規性進行測試，對內控措施有效性進行評價，把因制度缺失或不完善造成的違規操作可能性以及由此帶來的風險降到最低，并及時將經營活動中監控到的合規風險向高層報告，為其決策提供依據。 

    推進合規文化建設，為創建良好合規經營氛圍奠定思想基礎。分行積極推進合規文化建設，通過開展合規管理年、征文比賽、合規知識競賽、合規宣講等多種活動，大力倡導合規從高層做起，營造“人人合規、時時合規、處處合規、我要合規”的良好氛圍。各級機構和部門從構建“合規銀行”出發，圍繞分行經營發展目標，組織全員參與合規文化建設，努力推進郵政儲蓄銀行的合規發展，增強員工主動合規意識，牢固樹立合規創造價值的理念，在全行培育良好的合規文化氛圍。

    合規是銀行經營管理的核心

    立足新起點，著眼新要求，上海郵政儲蓄分行合規管理工作取得了較好成效。但郵政儲蓄銀行也清醒意識到，合規管理工作仍需要不斷加強和提升。一是合規體制需進一步完善，更加清晰地界定和落實各部門的合規責任和職責，形成全行合規風險管理體系。二是合規問責機制和激勵機制需進一步完善，郵政儲蓄銀行績效考核機制以業務發展指標為主要導向，約束機制需要加強，當出現違規行為時進行有效處罰；對合規管理中的先進典型進行有效激勵等，仍需從機制上得到強化。三是合規風險管理標準化、系統化程度需進一步提高。合規風險管理應適應流程銀行建設需要，以業務流程走向和風險制約關系為指導，加快推進標準化的合規風險管理流程，使合規風險控制從單點、間斷控制向連續、系統控制轉變。同時，信息管理技術對于加強合規管理十分重要，要進一步加強法律合規系統的使用推廣，提高合規管理有效性。 

    合規是銀行經營管理的一個永恒課題和一項核心工作。依法合規是現代商業銀行經營和管理的底線。開展“合規大討論”活動，是郵政儲蓄銀行在第二個五年開局之年推出的一項重要舉措，對于全行穩健、可持續發展具有非常重要的意義。下一階段，我們將圍繞上海郵政儲蓄分行經營管理轉型，將持續合規經營作為一項重大戰略，要求各級機構一把手親自抓，帶頭學文件、帶頭講合規、帶頭查問題、帶頭作整改；同時，以“合規大討論”為契機，引領合規文化健康發展，培育“人人合規”、“主動合規”、“合規創造價值”的文化，引導員工在經營活動中端正合規意識，避免浮躁和急功近利，加強對業務部門的督促，做到不闖“紅燈”，不碰“高壓線”，積極打造“合規銀行”。