1月27日，備受關(guān)注的2016年中央一號(hào)文件發(fā)布。文件題為《關(guān)于落實(shí)發(fā)展新理念加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化實(shí)現(xiàn)全面小康目標(biāo)的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）。這是自2004年以來中央一號(hào)文件連續(xù)第13次聚焦“三農(nóng)”，也是第11次對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（郵政儲(chǔ)蓄）服務(wù)“三農(nóng)”提出明確要求。《意見》支持郵政儲(chǔ)蓄銀行建立“三農(nóng)”金融事業(yè)部，打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行服務(wù)“三農(nóng)”提出了新要求。 

    把握農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化新農(nóng)村建設(shè)機(jī)遇 

    把握農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化機(jī)遇。《意見》指出，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，必須著力強(qiáng)化物質(zhì)裝備和技術(shù)支撐，著力構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營(yíng)體系，實(shí)施藏糧于地、藏糧于技戰(zhàn)略，推動(dòng)糧經(jīng)飼統(tǒng)籌、農(nóng)林牧漁結(jié)合、種養(yǎng)加一體、一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，讓農(nóng)業(yè)成為充滿希望的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。郵政儲(chǔ)蓄銀行自2013年組建“三農(nóng)”金融部以來，在原有小額貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，將服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化作為重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展方向，在政策研究、行業(yè)分析、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程優(yōu)化、隊(duì)伍建設(shè)等方面已經(jīng)奠定基礎(chǔ)，下一步郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)圍繞《意見》提出的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化新領(lǐng)域新舉措新政策，進(jìn)一步加大服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化力度，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營(yíng)體系的金融支持，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)小額貸款與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融協(xié)同發(fā)展。 

    把握新型城鎮(zhèn)化新農(nóng)村建設(shè)機(jī)遇。《意見》指出，要推動(dòng)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，提高新農(nóng)村建設(shè)水平；加快農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，把國(guó)家財(cái)政支持的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)重點(diǎn)放在農(nóng)村；開展農(nóng)村人居環(huán)境整治工作和美麗宜居鄉(xiāng)村建設(shè)；推進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)創(chuàng)業(yè)和農(nóng)民工市民化。下一步郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)圍繞新型城鎮(zhèn)化、新農(nóng)村建設(shè)中的金融需求，進(jìn)一步拓展服務(wù)領(lǐng)域；根據(jù)我國(guó)東中西部農(nóng)村不同發(fā)展水平和資源稟賦，確立差異化的區(qū)域支持策略，在交通網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化、資源永續(xù)利用、環(huán)境保護(hù)改善、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、城鎮(zhèn)棚戶區(qū)改造、重點(diǎn)鎮(zhèn)特大鎮(zhèn)特色鎮(zhèn)建設(shè)、“美麗鄉(xiāng)村”等城鎮(zhèn)化、新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目上加大支持力度。針對(duì)當(dāng)前政府與社會(huì)資本合作（PPP）模式逐漸成為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)主要投融資模式的新態(tài)勢(shì)，郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)從合作模式、擔(dān)保方式、償債機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)等方面加強(qiáng)金融創(chuàng)新研究，探索創(chuàng)新投行類產(chǎn)品與服務(wù)，推進(jìn)城鎮(zhèn)化信貸資產(chǎn)證券化和政府優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)證券化；探索參與城鎮(zhèn)化發(fā)展基金、基礎(chǔ)設(shè)施融資租賃等股權(quán)類產(chǎn)品及服務(wù)。 

    構(gòu)建“三農(nóng)”金融服務(wù)“三線并舉”立體化格局 

    夯實(shí)基礎(chǔ)線，堅(jiān)持普惠金融道路，以小額信貸技術(shù)應(yīng)用為核心，做好金融扶貧和普通小農(nóng)戶生產(chǎn)支持。從服務(wù)小農(nóng)戶上看，我國(guó)幅員遼闊，各地自然條件千差萬(wàn)別，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件各異，在農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)大力發(fā)展的同時(shí)，以家庭農(nóng)戶為單位的生產(chǎn)模式在未來很長(zhǎng)一段時(shí)間里仍會(huì)繼續(xù)存在。因此，郵政儲(chǔ)蓄銀行要發(fā)揮在小額信貸技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)、人員隊(duì)伍等方面的優(yōu)勢(shì)，保持服務(wù)農(nóng)戶的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 

    做大核心線，堅(jiān)持服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，支持家庭農(nóng)場(chǎng)、種植養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。2016年郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)持續(xù)做好家庭農(nóng)場(chǎng)貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款的產(chǎn)品優(yōu)化與推廣，進(jìn)一步豐富新型經(jīng)營(yíng)主體貸款擔(dān)保方式；進(jìn)一步與涉農(nóng)主管部門聯(lián)系，通過數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)接、名單制準(zhǔn)入，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化服務(wù)；進(jìn)一步研究各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃及相關(guān)政策措施，提高對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體的綜合服務(wù)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 

    拓展高端線，堅(jiān)持助力產(chǎn)業(yè)興農(nóng)，實(shí)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈一體化開發(fā)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務(wù)能力。2016年，郵政儲(chǔ)蓄銀行要建立農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)分級(jí)名單，按照“一企一策”提供綜合金融服務(wù)方案；加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸投放力度，打造以龍頭企業(yè)為中心的“公司+農(nóng)戶/商戶（家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社）”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款業(yè)務(wù)模式，匹配結(jié)算、理財(cái)、信貸等綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金封閉運(yùn)作及零售業(yè)務(wù)批量開發(fā)。 

    “四類創(chuàng)新”驅(qū)動(dòng)“三農(nóng)”金融轉(zhuǎn)型升級(jí) 

    一是體制機(jī)制創(chuàng)新，加快“三農(nóng)”金融事業(yè)部建設(shè)。通過實(shí)施事業(yè)部制改革，進(jìn)一步樹立郵政儲(chǔ)蓄銀行普惠金融引領(lǐng)者形象，積極爭(zhēng)取外部政策支持，構(gòu)建更加具有郵政儲(chǔ)蓄銀行特色的、專業(yè)化的為農(nóng)服務(wù)體系，牢牢把握農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新型城鎮(zhèn)化新農(nóng)村建設(shè)機(jī)遇，更加科學(xué)地進(jìn)行資源配置，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)一步提高“三農(nóng)”金融的經(jīng)營(yíng)效率、管理效能、運(yùn)營(yíng)質(zhì)量、服務(wù)能力和風(fēng)控水平。 

    二是商業(yè)模式創(chuàng)新，持續(xù)推廣支農(nóng)“平臺(tái)模式”。構(gòu)建“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”合作平臺(tái)，發(fā)揮外部機(jī)構(gòu)“增信用、增信息”雙重作用，拓展“銀政、銀企、銀協(xié)、銀擔(dān)、銀保”五大平臺(tái)；積極引導(dǎo)政府部門以設(shè)立涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等形式，發(fā)揮財(cái)政資金“撬動(dòng)”作用，以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)切入帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游開發(fā)；把握國(guó)家建立涉農(nóng)信貸擔(dān)保體系契機(jī)，積極與涉農(nóng)政策性擔(dān)保公司合作；整合郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)外部平臺(tái)資源，搭建農(nóng)民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)富平臺(tái)；以“創(chuàng)富大賽”平臺(tái)為基礎(chǔ)，構(gòu)建常態(tài)化“金融+農(nóng)業(yè)技術(shù)+經(jīng)營(yíng)管理+產(chǎn)供銷”支持平臺(tái)；建立屬地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目庫(kù)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)管理輔導(dǎo)專家?guī)欤瑸榭蛻籼峁�專業(yè)技術(shù)支持；開展“家庭農(nóng)場(chǎng)主創(chuàng)業(yè)講堂”，以地市郵政儲(chǔ)蓄分行為主體，以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行為重點(diǎn)，開展農(nóng)業(yè)技術(shù)和金融知識(shí)培訓(xùn)。 

    三是信息科技創(chuàng)新，提高精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理水平。在服務(wù)渠道上，盡快健全小額貸款“線上作業(yè)”模式，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道全覆蓋，實(shí)現(xiàn)線上渠道和ATM的貸款信息查詢、支用、還款等功能；在作業(yè)前端加快移動(dòng)展業(yè)模式推廣，結(jié)合各地屬地化個(gè)性化行業(yè)化客戶調(diào)查模板，大幅度簡(jiǎn)化前端操作和貸后管理，破解勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)的效率難題；加快營(yíng)銷輔助管理系統(tǒng)建設(shè)，對(duì)接外部合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)，推出營(yíng)銷機(jī)會(huì)提醒、營(yíng)銷人員及過程管理、行業(yè)分析等功能，推進(jìn)營(yíng)銷批量化精準(zhǔn)化、管理精細(xì)化、風(fēng)控自動(dòng)化；在中臺(tái)支撐上，加快新一代零售信貸工廠建設(shè)，實(shí)現(xiàn)從前端客戶導(dǎo)入到中臺(tái)審查審批的電子化、流水化作業(yè)。 

    四是產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，補(bǔ)齊同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中“短板”。研究“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”新模式，分析互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)農(nóng)村金融戰(zhàn)略，借力中國(guó)郵政大力推進(jìn)農(nóng)村電子商務(wù)，推出基于郵樂網(wǎng)大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)信用貸款，嘗試農(nóng)資電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈貸款，探索農(nóng)產(chǎn)品預(yù)售眾籌、農(nóng)業(yè)項(xiàng)目股權(quán)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；加強(qiáng)信用類貸款產(chǎn)品研發(fā)，開發(fā)信用村農(nóng)戶信用貸款，在大型商貿(mào)園區(qū)、大型農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)，開發(fā)特定商戶信用貸款，與銀聯(lián)公司等第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)合作，開發(fā)平臺(tái)合作客戶信用貸款；推出“卡貸合一”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)循環(huán)貸功能，客戶一次授信、循環(huán)支用、隨用隨還、按日計(jì)息，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶群可批量預(yù)授信；聯(lián)合涉農(nóng)保險(xiǎn)公司，推出保單質(zhì)押貸款、農(nóng)業(yè)綜合保險(xiǎn)擔(dān)保貸款、生物活體抵押貸款等新產(chǎn)品。