觀點(diǎn)摘要：作為資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)以外最重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)極，中間業(yè)務(wù)以其低資本消耗、高價(jià)值回報(bào)，成為近年來(lái)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。隨著利率市場(chǎng)化、金融脫媒化、資產(chǎn)多元化步伐不斷加快，銀行業(yè)資本監(jiān)管日趨嚴(yán)格。郵政儲(chǔ)蓄銀行要完成現(xiàn)代化商業(yè)銀行的“大行蝶變”，應(yīng)明確中間業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略支柱定位，加快打造立體化的收費(fèi)渠道、多元化的產(chǎn)品服務(wù)、聯(lián)通化的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)及標(biāo)準(zhǔn)化的激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)中間業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。

    以健全組織為依托 確立戰(zhàn)略性支柱業(yè)務(wù)

    一是研究制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，明確中間業(yè)務(wù)的支柱定位，謀劃中間業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思想、業(yè)務(wù)目標(biāo)、發(fā)展戰(zhàn)略、保障機(jī)制等政策安排。二是成立行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、各部室總經(jīng)理任成員的中間業(yè)務(wù)發(fā)展委員會(huì)，增強(qiáng)產(chǎn)品發(fā)展的決策、規(guī)劃、協(xié)調(diào)、營(yíng)銷和管理能力。三是組建專業(yè)處室，專司中間業(yè)務(wù)綜合管理職能，協(xié)調(diào)全行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、價(jià)格管理、計(jì)劃考核和綜合管理。四是要求各分支行落實(shí)相關(guān)部門管理職能和專職人員。五是明確部門分工，強(qiáng)化業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)協(xié)作。明確產(chǎn)品主管部門在產(chǎn)品開發(fā)、推廣、營(yíng)銷、管理、退出、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的管理職能。

    以完善服務(wù)為重點(diǎn) 充分挖掘傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

    一是打造縣域市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)服務(wù)品牌。深度參與“電商進(jìn)村”惠農(nóng)工程，依托中國(guó)郵政集團(tuán)公司金融、物流、電商全牌照、廣布局的優(yōu)勢(shì)，延伸網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，加強(qiáng)營(yíng)銷宣傳，探索獨(dú)家代理模式，培育差異化服務(wù)品牌。二是完善中間業(yè)務(wù)收費(fèi)體系。按照“統(tǒng)一制度，分類報(bào)價(jià)，集中審定，各自公告”的流程，梳理、整合郵政儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)有的8大類、328種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，完善和補(bǔ)充相關(guān)金融服務(wù)價(jià)格體系。三是依托大型零售銀行的戰(zhàn)略定位，深挖城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步優(yōu)化本外幣結(jié)算產(chǎn)品，著力發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，構(gòu)建國(guó)內(nèi)最大、最好的支付結(jié)算銀行平臺(tái)。四是繼續(xù)保持壽險(xiǎn)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，以信貸業(yè)務(wù)為抓手，切實(shí)加強(qiáng)產(chǎn)險(xiǎn)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。五是堅(jiān)持借記卡與信用卡業(yè)務(wù)并重，進(jìn)一步整合、擴(kuò)充卡產(chǎn)品功能，實(shí)現(xiàn)多功能、多幣種一卡通用。提升郵政儲(chǔ)蓄信用卡市場(chǎng)認(rèn)知度與美譽(yù)度，有效擴(kuò)大信用卡客戶群體，拓展銀行卡與消費(fèi)信貸、郵樂(lè)網(wǎng)及其他電商平臺(tái)的交互應(yīng)用，培育新的收入增長(zhǎng)點(diǎn)。 

    以產(chǎn)品創(chuàng)新為主線 打造服務(wù)平臺(tái) 

    一是拓展公司中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)，以承諾擔(dān)保類、現(xiàn)金管理類、財(cái)務(wù)顧問(wèn)類產(chǎn)品為重心，提供多元化、一體化的金融服務(wù)解決方案。二是以代收代付、代理財(cái)政、第三方存管、集合理財(cái)、黃金交易等代理或經(jīng)紀(jì)類產(chǎn)品為切入點(diǎn)，深入營(yíng)銷機(jī)構(gòu)類客戶中間業(yè)務(wù)。三是積極發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，以基金、債券、外匯和黃金等理財(cái)產(chǎn)品為重點(diǎn)，打造個(gè)人綜合理財(cái)服務(wù)平臺(tái)。四是發(fā)揮集團(tuán)網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融布局，促進(jìn)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行快速發(fā)展，拓寬多元化增值渠道。五是依托郵政儲(chǔ)蓄銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券定價(jià)和分銷優(yōu)勢(shì)，做大做強(qiáng)融資券承銷業(yè)務(wù)，加快投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。深度開展與證券、信托等同業(yè)合作，提高財(cái)務(wù)顧問(wèn)、戰(zhàn)略融資顧問(wèn)、發(fā)行定價(jià)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。六是前瞻把握市場(chǎng)機(jī)遇，推動(dòng)托管業(yè)務(wù)向多元化、專業(yè)化、品牌化方向全面發(fā)展。 

    以強(qiáng)化管理為手段 為中間業(yè)務(wù)提供保障 

    一是充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)資本和費(fèi)用比率兩大杠桿的導(dǎo)向作用，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，加大中間業(yè)務(wù)收入在績(jī)效考核中的權(quán)重。建立產(chǎn)品計(jì)價(jià)機(jī)制，在費(fèi)用與工資配置等方面，加大對(duì)中間業(yè)務(wù)的傾斜力度。二是前瞻研究“營(yíng)改增”政策對(duì)稅收成本的影響，合理組合中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，探索報(bào)價(jià)方式變更，主動(dòng)布局系統(tǒng)升級(jí)，滿足營(yíng)業(yè)收入最大化與客戶管理差異化的發(fā)展要求。三是以部門分工為主線，優(yōu)化營(yíng)銷體系，促進(jìn)營(yíng)銷協(xié)作，構(gòu)建分層負(fù)責(zé)、橫向聯(lián)動(dòng)、協(xié)作有力的業(yè)務(wù)營(yíng)銷體系。四是以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為依托,不斷延伸業(yè)務(wù)價(jià)值鏈,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的交叉銷售和捆綁銷售。五是實(shí)施區(qū)域差異化戰(zhàn)略，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度，鼓勵(lì)不同分行探索發(fā)展有特色、有重點(diǎn)的中間業(yè)務(wù)。六是加強(qiáng)產(chǎn)品量本利分析，統(tǒng)一中間業(yè)務(wù)價(jià)格管理，建立產(chǎn)品投入、評(píng)價(jià)與退出機(jī)制，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)持續(xù)規(guī)范發(fā)展。七是密切關(guān)注中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范。高度關(guān)注新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品研發(fā)過(guò)程中暴露的風(fēng)險(xiǎn)隱患，不斷提升中間業(yè)務(wù)各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、計(jì)量、控制和處置能力。充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、提升價(jià)值創(chuàng)造能力、建立核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要作用，為中間業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展提供強(qiáng)大的內(nèi)生動(dòng)力。