目前，郵政速遞物流與國內數家商業銀行合作開辦了供應鏈金融質押業務。此項業務是郵政速遞物流服務的又一項重大突破，其業務模式包括現貨質押、未來貨權質押、保兌倉、融通倉等。在目前中小企業融資難的大環境下，通過郵政速遞物流質押監管業務可以更方便地從銀行獲得資信擔保，為企業發展助力。各大商業銀行與郵政速遞物流合作質押監管業務，可以得到更加專業化和規范化的貨物質押管理。因此，這項業務的開辦為小微企業、銀行搭建了一條融資監管渠道，也為郵政速遞物流企業開發新型供應鏈金融物流提供了巨大的發展空間。 

    近年來，商業銀行信貸業務重點逐漸由個人貸款轉向企業貸款，而其中大型企業的融資額度動輒幾千萬元甚至幾億元。銀行為了降低其放貸的風險，就需要與社會的金融監管公司進行合作，對融資企業的動產或不動產質押物進行監管。而郵政速遞物流以其固有雄厚的資源和品牌信譽，有能力為企業進行擔保，替銀行進行質押監管，從而實現郵政速遞物流、融資企業、銀行三方共贏。 

    目前，郵政速遞物流質押監管業務已經在多個省、市成功上線。為規范操作、有效控制風險，使項目運行規范化、標準化，筆者就供應鏈金融物流的開發、申報流程進行總結歸納，以便與郵政速遞物流企業同仁共同學習。 

    有的省份郵政速遞物流公司已經組建質押監管項目開發中心，項目中心人員要了解本地區生產加工企業過去是否有過貸款經歷，曾經與哪些社會質押監管公司合作過，在哪家商業銀行貸過款，其貸款額度是多少。對有意向需要擔保合作的企業，可以向當地銀行申請貸款；也可以先與當地銀行聯系合作，通過銀行為融資企業進行擔保。 

    一旦企業、郵政、銀行三方達成合作意向，融資企業需要提供相關資質材料，銀行需要填寫商品融資方案申請立項，郵政速遞物流企業則要按照質押監管項目開發流程進行前期的資料收集和項目的申報。申報的操作流程如下： 

    1.質押物類別和質押率審核。各地市速遞物流分公司項目開發人員負責調查和填寫《質押物類別和質押率審查表》、業務管理人員審核質押物是否符合《質押監管業務質押品準入名錄》中規定產品和質押率范圍，是否符合質押品選擇原則，如不符合要求則不予立項。 

    2.收集項目資料。項目開發人員調查和填寫《出質企業及其法定代表人情況表》和《出質及出質物情況表》，在此基礎上項目開發人員要詳細調查和準確收集出質企業的下列資質材料：企業介紹、企業章程、股東貸款決議、企業營業執照、企業稅務登記證、企業代碼證、法定代表人身份證、貸款卡、企業環評報告、貨物權屬證明、資產負債表、損益表、產品檢驗報告等。 

    3.監管風險分析評價。項目開發人員依據《供應鏈金融項目風險評級標準》填寫《質押監管項目風險排查評級表》，對各項風險點指標作出級別評定，最終確定項目整體風險級別。 

    4.項目開發人員制定《質押監管項目管理方案》，監管方案中要明確質押物涉及區域、操作模式、監管工作流程、風險控制的風險點和風險防范預案等內容，風險控制要全面有效，流程要具體。 

    5.項目開發人員要根據監管方案，全面準確合理地測算項目運營成本，編制《項目投入成本測算表》。 

    6.確立質押監管業務毛利率和監管費用。貸款周期為半年的，按收費標準的80%折算，超過半年不足一年的按照一年收取監管費。各地市分公司業務管理人員根據相關定價原則和《項目投入成本測算表》確定報價底線和議定報價，與銀行和企業進行價格談判。 

    7.項目開發人員根據《項目投入成本測算表》和確定的監管費用填報《質押監管項目效益分析表》，然后填寫《質押監管項目上線評估單》。 

    8.項目開發人員根據與貸款銀行、借款企業協商達成的意見編制《質押監管項目服務協議》，協議中要明確監管費用、支付方式、支付時間、監管方式、監管期限、甲乙雙方的責任義務、爭議解決方式等內容，同時明確出質企業為運營項目組提供必要的工作場地和辦公設備。 

    9.項目開發人員向業務管理人員提交上述所有項目開發資料。 

    在上述項目開發上報成功后，質押監管進入實質性操作流程，這時，地市分公司應將質押監管項目上報省速遞物流公司，進行立項審批。評審流程分為“上報立項材料”、“項目初審”、“項目終審”、“終審批復”四個步驟。項目通過終審后，省速遞物流公司物流事業部下發“質押監管項目終審通知書”。各地市分公司接到終審通知書后，對于終審通過的項目，由省郵政公司立刻簽訂合同，分公司立即進入項目啟動準備流程。 

    什么是質押監管？

    質押的基本含意是指為確保債權的實現，貸款人將貨物或物權憑證移交銀行占有，以此擔保償還貸款。質押監管業務一般涉及三方，即貸款人（客戶）、金融機構（銀行為主）和物流企業（監管方），通俗地說，就是貸款人把質押物寄存在物流企業的倉庫中，然后憑借物流企業開具的倉單就可以向金融機構申請貸款融資，物流企業作為公正的第三方對客戶的貨物進行監管；當客戶需要提貨時，只需要出具金融機構的放行條就可以獲準放行。 

    質押監管業務在我國迅速發展，對于貸款企業而言，利用質押監管服務申請貸款，可以幫助企業解決經營融資的問題，爭取更多的流動資金周轉，達到擴大經營規模、提高經濟效益的目的；對于銀行而言，質押融資作為一種金融產品，可以增加放貸機會，培育新的經濟增長點；而對于物流企業來說，在質押監管業務中，物流企業起到了整合和再造企業信用的作用，這體現在物流企業取得銀行的授信，還體現在物流企業對中小企業信用擔保體系的構建上。