票據(jù)是隨著商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生及繁榮而出現(xiàn)和發(fā)展起來的，票據(jù)市場是連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)與貨幣及信貸市場的重要紐帶，根據(jù)交易方式和參與主體的不同，票據(jù)市場可分為一級(jí)市場（承兌市場）和二級(jí)市場（融資和流通市場）。我國中小微企業(yè)是一級(jí)市場、二級(jí)市場的重要參與者，其對(duì)GDP的貢獻(xiàn)達(dá)60%，承載了80%的就業(yè)，然而由于規(guī)模、信用水平、擔(dān)保抵押物、經(jīng)營管理能力等因素制約，中小企業(yè)普遍存在融資難、融資貴現(xiàn)象。票據(jù)業(yè)務(wù)的特性在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是在服務(wù)中小企業(yè)方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：一是票據(jù)承兌可為企業(yè)提供銀行信用，增進(jìn)支付結(jié)算便利，銜接產(chǎn)銷關(guān)系，加快資金周轉(zhuǎn)和商品流通，有效促進(jìn)商業(yè)往來；二是票據(jù)融資具有期限短、易變現(xiàn)、靈活性強(qiáng)的業(yè)務(wù)特征，適應(yīng)中小企業(yè)資金需求周期短、頻率高、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，可有效降低企業(yè)融資成本，拓寬企業(yè)融資渠道，緩解企業(yè)融資困難；三是票據(jù)流轉(zhuǎn)機(jī)制有利于促進(jìn)實(shí)體企業(yè)提高經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)管理水平，提升整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 

    目前，在利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融影響下，票據(jù)業(yè)務(wù)面臨著成本上升、市場競爭加劇、貼現(xiàn)利率下移等各方面壓力。為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融形式下的新競爭，郵政儲(chǔ)蓄銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)積極創(chuàng)新，積極服務(wù)中小企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，引導(dǎo)金融資源支持普惠金融。 

    服務(wù)企業(yè)客戶為主導(dǎo) 票據(jù)融資穩(wěn)中求“變” 

    郵政儲(chǔ)蓄銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)過幾年穩(wěn)健發(fā)展，建立了覆蓋全國的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。從各分行看，其對(duì)于市場端企業(yè)客戶的開拓和服務(wù)能力已經(jīng)得到有效鍛煉和提升，在銀行業(yè)也具有一定的聲譽(yù)和影響力。但從票據(jù)的流轉(zhuǎn)特性來看，二級(jí)市場的銀行間流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)即直貼業(yè)務(wù)出口問題將成為掣肘。直貼出口的核心支撐還是轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)，我們不能舍本逐末。在直貼流轉(zhuǎn)出口技術(shù)問題解決以后，票據(jù)貼現(xiàn)應(yīng)平衡體現(xiàn)收益和產(chǎn)品特性。即在實(shí)現(xiàn)收益的同時(shí)，要充分體現(xiàn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為服務(wù)企業(yè)客戶一攬子金融服務(wù)方案中的一項(xiàng)產(chǎn)品，在機(jī)制上保障“直貼服務(wù)企業(yè)，轉(zhuǎn)貼支撐直貼”的發(fā)展思路。 

    實(shí)體中小企業(yè)支付結(jié)算中小面額票據(jù)較多，因手續(xù)繁瑣、利潤微小，通常被市場忽視，面臨著貼現(xiàn)難、價(jià)格貴、審批門檻高等困難，貼現(xiàn)利率通常可達(dá)正常貼現(xiàn)利率一倍以上。郵政儲(chǔ)蓄銀行票據(jù)業(yè)務(wù)可秉承“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩(wěn)妥”的普惠精神，開展新型中小微票據(jù)理財(cái)項(xiàng)目，設(shè)立類SPV載體，建立中小微票據(jù)快速貼現(xiàn)通道。有針對(duì)性地面對(duì)目標(biāo)客戶、小額面值的票據(jù)，利用郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，借力互聯(lián)網(wǎng)金融，切入票據(jù)藍(lán)海領(lǐng)域，解決新形勢(shì)下的票據(jù)競爭問題。同時(shí)，切實(shí)做到便民生，服務(wù)實(shí)體中小微企業(yè)，實(shí)現(xiàn)銀行商業(yè)發(fā)展和普惠的雙贏。 

    聚焦產(chǎn)業(yè)鏈條 提供票據(jù)綜合服務(wù) 

    銀行承兌匯票是企業(yè)融資和支付過程中必不可少的工具，鑒于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主因，承兌業(yè)務(wù)應(yīng)從低風(fēng)險(xiǎn)起步，逐漸熟悉和提升業(yè)務(wù)基本能力。敞口承兌的推進(jìn)勢(shì)在必行，但又要綜合資源配置、能力提升、風(fēng)險(xiǎn)管理等各因素。在現(xiàn)階段，業(yè)務(wù)應(yīng)從“大”到“小”，以大型企業(yè)為基點(diǎn)，聚焦于其上下游企業(yè)的探尋，積極服務(wù)實(shí)體企業(yè)。從業(yè)人員要廣泛掌握行業(yè)、企業(yè)的經(jīng)營、管理等多方面信息，以行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)為中心，為企業(yè)提供銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)及票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、托管、審驗(yàn)質(zhì)押池融資、理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)金融服務(wù)。同時(shí)，要結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)，有效整合大企業(yè)上下游的客戶資源，為上下游企業(yè)提供“供應(yīng)鏈票據(jù)融資服務(wù)”。在結(jié)合支付結(jié)算、一般性融資、資金管理等服務(wù)和產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)的資金流、物流、信息流的基礎(chǔ)上，通過為相關(guān)企業(yè)提供票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、理財(cái)?shù)绕睋?jù)綜合業(yè)務(wù)服務(wù)，不斷拓寬銀行金融服務(wù)范圍。 

    對(duì)客戶而言，可滿足實(shí)際支付結(jié)算和期限錯(cuò)配需求，節(jié)約資金成本，避免貸款融資支出，留存收益于實(shí)體。但企業(yè)客戶則需要一定的培育期，具體落地實(shí)施應(yīng)做好資源配置，持之以恒并長期作戰(zhàn)。