12月8日，陜西省最早發(fā)起成立的合作社之一、富平縣科農(nóng)果業(yè)專業(yè)合作社的理事長仵繼剛感慨地告訴記者：“郵政儲蓄銀行的訂單質(zhì)押貸款就像一場及時雨，解了我們的燃眉之急。”該合作社現(xiàn)有加盟社員5000多戶，集中流轉(zhuǎn)土地1.28萬畝，下有專業(yè)種糧大戶50余個、果業(yè)大戶18個。 

    “沒有郵政儲蓄銀行這20萬元，我租不上地，也就致不了富。我第一個要感謝的就是郵政儲蓄銀行。”憨厚樸實(shí)的王寮鎮(zhèn)南董村村民王東運(yùn)在一旁說道。王東運(yùn)2013年從科農(nóng)果業(yè)承包了300畝土地種植糧食，2014年獲得凈收入12萬元。 

    每到種植、收購季節(jié)，我國部分地區(qū)的農(nóng)民、種糧大戶在交完土地承包費(fèi)、加盟費(fèi)、預(yù)訂款后，普遍面臨著資金不足、難以擴(kuò)大再生產(chǎn)、融資難和融資貴等問題。相比之下，富平這里的農(nóng)民著實(shí)讓人羨慕。而他們處境的根本改變，源于郵政儲蓄銀行陜西省郵政儲蓄分行在“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)鏈融資方面的不斷破題，讓秦巴大地暖流涌動。 

    訂單農(nóng)業(yè) 

    “平均每戶增收3000余元。”富平縣洋陽柿餅專業(yè)合作社理事長鄭耀文喜滋滋地在盤點(diǎn)今年的收成：1000多戶社員，共增收300多萬元。在他看來，這得益于與郵政儲蓄銀行合作開展的訂單農(nóng)業(yè)。“過去銀行高不可攀，手續(xù)很麻煩，現(xiàn)在郵政儲蓄銀行主動上門，手續(xù)簡便，利率也低”。 

    鄭耀文的收獲正是陜西省郵政儲蓄分行努力的方向。 

    “‘普之城鄉(xiāng)、惠之于民’的零售銀行定位一直是我們遵循的準(zhǔn)則。”陜西省郵政儲蓄分行行長宋慶澤認(rèn)為，不管是農(nóng)業(yè)種植養(yǎng)殖企業(yè)、倉儲運(yùn)輸企業(yè)、食品加工企業(yè)，還是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，只要和“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)鏈有關(guān)，郵政儲蓄銀行都會提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品。陜西省郵政儲蓄分行推出的訂單質(zhì)押貸款瞄準(zhǔn)不同的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，從產(chǎn)業(yè)鏈的最末端到上游，連接起千萬個農(nóng)戶、合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和千變?nèi)f化的市場，通過商業(yè)可持續(xù)融資機(jī)制，大力服務(wù)“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)鏈。 

    王東運(yùn)以前只種自家的7畝多地。去年看到規(guī)模化經(jīng)營利潤可觀，他也想流轉(zhuǎn)300畝土地種植小麥，但卻苦于沒有資金。今年他加入科農(nóng)果業(yè)合作社后，憑借手中與糧食收購商簽訂的“糧食訂購合同”，從郵政儲蓄銀行富平縣郵政儲蓄支行獲得了20萬元貸款。王東運(yùn)告訴記者，這20萬元，他只用了3天就拿到了。 

    幫助王東運(yùn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模化種植的貸款項(xiàng)目，就是郵政儲蓄銀行與富平縣政府合作，創(chuàng)新開發(fā)出來的“訂單農(nóng)業(yè)”質(zhì)押貸款融資模式。從去年起，富平縣政府拿出1150萬元在郵政儲蓄銀行設(shè)立擔(dān)保基金，郵政儲蓄銀行按照1：10的比例提供貸款總量，面向符合一定標(biāo)準(zhǔn)和條件的專業(yè)合作社、種糧大戶、家庭農(nóng)場主等提供貸款。貸款者無需任何實(shí)物抵押，只要憑借他們與糧食收購企業(yè)簽訂的收購合同作為憑證，就可從郵政儲蓄銀行獲得300萬元、20萬元兩種額度的貸款，用于各項(xiàng)生產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)。據(jù)了解，自推出這種貸款以來，富平縣郵政儲蓄支行已投放貸款3200萬，支持200余個農(nóng)業(yè)合作社和種糧大戶實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展。 

    在富平縣，除了與糧食生產(chǎn)相關(guān)的“訂單農(nóng)業(yè)”融資模式外，還有龍頭乳企與政府共同出資擔(dān)保的“訂單乳業(yè)”融資模式。該貸款服務(wù)項(xiàng)目，由富平縣政府、富平金牛乳業(yè)有限公司分別拿出300萬元和700萬元作為保證金進(jìn)行擔(dān)保，養(yǎng)殖戶只要擁有乳品加工龍頭企業(yè)的“收購訂單”，就可以憑收購合同，獲得郵政儲蓄銀行的貸款以擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模。 

    創(chuàng)新信貸 

    農(nóng)戶過去大多不能提供有效的抵質(zhì)押物，難以獲得金融機(jī)構(gòu)的信貸支持；加之一家一戶種植面積小、產(chǎn)量低、質(zhì)量不穩(wěn)定，缺乏與化肥零售商、糧食收購商討價還價的實(shí)力，分散生產(chǎn)的農(nóng)戶經(jīng)常在市場波動中吃虧。現(xiàn)在，農(nóng)戶普遍認(rèn)識到只有組織或加入新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體，實(shí)行集約化、專業(yè)化經(jīng)營，才能提高抗風(fēng)險能力，逐步做大做強(qiáng)。 

    為解決農(nóng)戶集約化經(jīng)營所需的資金問題，陜西省郵政儲蓄分行積極探索供應(yīng)鏈金融新模式，引入政府部門、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、合作社、擔(dān)保公司等，與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)合作社開展土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)抵押貸款等，解決農(nóng)民貸款擔(dān)保缺乏實(shí)物資產(chǎn)的難題。龍頭企業(yè)、合作社承諾以高于市場的價格，收購社員生產(chǎn)出來的農(nóng)產(chǎn)品，解決了農(nóng)民銷售難的問題。 

    “真是太方便了，只用林權(quán)證作抵押，就迅速貸到49萬元，我擴(kuò)大野豬養(yǎng)殖規(guī)模的資金終于有著落了！”佛坪縣鑫盛特種野豬養(yǎng)殖專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人鄧澤忠，拿到佛坪縣郵政儲蓄支行為他發(fā)放的林權(quán)抵押貸款時，開心得合不攏嘴。 

    為了滿足農(nóng)戶生產(chǎn)資金的迫切需求，陜西省郵政儲蓄分行加快落實(shí)小額貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新工作，陸續(xù)開發(fā)出土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、農(nóng)房抵押貸款、果品倉儲戶貸款、果品包裝行業(yè)小額貸款等非傳統(tǒng)抵押品創(chuàng)新產(chǎn)品，并正在開發(fā)可幫客戶快捷續(xù)貸、降低續(xù)貸成本的新產(chǎn)品，解決其貸款難、續(xù)貸成本高等問題。 

    陜西省人大代表、安康市陽晨集團(tuán)董事長楊運(yùn)早說：“郵政儲蓄銀行的信貸產(chǎn)品與市場對接快，貸款到期后續(xù)貸只要幾天，而其他銀行續(xù)貸要近一個月。” 

    “我們希望為種植養(yǎng)殖、倉儲物流、食品加工、連鎖經(jīng)營等‘三農(nóng)’產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)提供服務(wù)，幫助農(nóng)民成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)主體，獲得更多的土地收益。這對農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)和國家各方都有益。”宋慶澤對記者表示。

    產(chǎn)業(yè)鏈導(dǎo)向 

    從農(nóng)產(chǎn)品原料到終端消費(fèi)品，包括種植、收儲物流、貿(mào)易、加工、養(yǎng)殖屠宰、食品制造與營銷等多個環(huán)節(jié)。通過提供產(chǎn)業(yè)鏈融資支持，陜西省郵政儲蓄分行扮演著“三農(nóng)”資金提供者、服務(wù)者、經(jīng)營者的角色，幫助“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)形成核心競爭力。 

    按照市場、客戶和消費(fèi)者需求，陜西省郵政儲蓄分行發(fā)揮資金優(yōu)勢，以多渠道融資，幫助農(nóng)民引入優(yōu)良品種，提升種植、養(yǎng)殖效率，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；通過支持農(nóng)產(chǎn)品倉儲、物流和加工企業(yè)，打造低成本、高效率的供應(yīng)鏈系統(tǒng)，為消費(fèi)者提供高附加值農(nóng)產(chǎn)品。 

    以前，白水縣果品收購商趙鎖成每年收購蘋果大概在2萬箱左右，今年他卻收購了5萬箱。讓他今年收購量大提升的關(guān)鍵是白水縣和郵政儲蓄銀行推出的“果品倉儲戶”貸款。該貸款由郵政儲蓄銀行選取經(jīng)營規(guī)模、年限以及資金實(shí)力有保障的果庫企業(yè)，向其授信。蘋果收購商可以憑借他們在果庫倉儲企業(yè)的貨品存儲單作為憑證，從郵政儲蓄銀行獲得收購款。貨品出庫結(jié)賬時，蘋果收購商去銀行歸還貸款，果庫企業(yè)從銀行那里確認(rèn)還款后，貨品方可出庫。通過果庫主向果商提供擔(dān)保或果庫作為非正規(guī)抵押物進(jìn)行擔(dān)保貸款的方式，保證了貸款責(zé)任的層層落實(shí)，也為白水縣果商果農(nóng)解決了資金難題。據(jù)了解，該貸款2014年已投放2.58億元，涉及果庫63個，支持果農(nóng)600余人。 

    富平縣的糧食、奶山羊產(chǎn)業(yè)，白水縣的蘋果產(chǎn)業(yè)，鎮(zhèn)安縣的核桃產(chǎn)業(yè)，安康市的富硒豬肉產(chǎn)業(yè)……記者在陜西采訪時發(fā)現(xiàn)，針對陜西各地特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求，陜西省郵政儲蓄分行在推廣標(biāo)準(zhǔn)信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，陸續(xù)推出訂單質(zhì)押貸款、果品倉儲戶貸款、家庭農(nóng)場（專業(yè)大戶）貸款、核桃購銷行業(yè)貸款、煙草行業(yè)貸款、“公司+農(nóng)戶”小額貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融全覆蓋，有效提高了信貸產(chǎn)品與市場的契合度。富平縣農(nóng)業(yè)局局長為此稱贊郵政儲蓄銀行“率先垂范，早走一步”。渭南市副市長王曉軍稱贊郵政儲蓄銀行“積極踐行陽光信貸，服務(wù)新型農(nóng)業(yè)主體，創(chuàng)新推出訂單農(nóng)業(yè)等產(chǎn)品，有效破解了‘三農(nóng)’融資難題，為陜西東大門建設(shè)作出了積極貢獻(xiàn)”。